Una estafa financiera es una acción realizada por una persona o una empresa que causa un perjuicio económico a un tercero mediante el engaño y con un fin lucrativo. Existen numerosos tipos de estafas y fraudes financieros, que en los últimos años se han multiplicado debido a las posibilidades que ofrecen las nuevas tecnologías y las redes sociales.
Ser víctima de una estafa financiera puede implicar pérdidas económicas graves: es mejor prevenir y aprender a identificarlas. Nuestro despacho de abogados afincado en España y Francia ayuda a solventar a empresarios antes las estafas financieras en ambos países ¿Cómo reconocer una estafa financiera? Por ejemplo, si le prometen:
• ganancias muy elevadas;
• métodos de inversión infalibles;
• soluciones irreales para sus problemas económicos.
Las formas de engaño son infinitas y, en la mayoría de los casos, se basan en una promesa de rentabilidad futura muy superior a la del contexto económico real, a cambio de un capital inicial entregado a un supuesto experto o a un chiringuito financiero no autorizado para prestar este tipo de servicios. Desconfíe siempre de las promesas de rendimientos elevados garantizados mediante inversiones infalibles.
Índice
- Chiringuitos financieros: funcionamiento, riesgos y verificaciones posibles
- Tipos de estafas (y cómo evitarlas)
1) Suplantación de identidad
2) Cuentas de trading financiadas
3) Fraude del falso técnico informático
4) Actividad «Recovery Room»
5) Fraudes con criptoactivos
6) Esquemas Ponzi
7) Phishing, smishing y vishing
8) Pharming
9) Fraudes en redes sociales - Resumen: principales recomendaciones para evitar fraudes y estafas financieras
- Qué hacer si ha sido víctima de una estafa: pasos urgentes, denuncia, recuperación y documentación necesaria.
01. Chiringuitos financieros
El término «chiringuitos financieros» se utiliza para designar de manera informal a las estructuras que ofrecen servicios de inversión sin estar autorizadas a ello.
La supuesta prestación de servicios de inversión no es más que una fachada destinada a apropiarse del dinero de las víctimas. Utilizan los mismos canales comerciales que cualquier entidad legítima: teléfono, correo electrónico, páginas web, redes sociales, etc., aunque su modo de actuar sea completamente distinto.
Mientras que las empresas autorizadas a prestar servicios de inversión están registradas y sometidas a las reglas de los mercados financieros y a controles estrictos por parte de los organismos supervisores (CNMV, Banco de España y Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones), los chiringuitos financieros actúan al margen de la ley. Sus víctimas tampoco cuentan con las garantías previstas para las entidades reguladas, como la cobertura de los Fondos de Garantía de Inversiones o de Depósitos, y por tanto no pueden ser indemnizadas.
Confiar en un chiringuito financiero es una forma segura de perder su dinero.
La mejor protección consiste en saber identificarlos. Se recomienda no confiar nunca en una entidad desconocida antes de verificar que está debidamente autorizada para prestar servicios de inversión. Puede comprobarlo en los registros de la CNMV, del Banco de España o de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
Una alternativa simple y rápida consiste en solicitar la información directamente a la CNMV llamando al 900 535 015.
Antes de invertir, verifique que la entidad está autorizada para prestar el servicio propuesto.
02. Tipos de estafas (y cómo evitarlas)
A continuación, una serie de prácticas que pueden ayudar a identificar estafas financieras y recomendaciones para evitar ser víctima de ellas.
Estafa 1: Suplantación de identidad de entidades autorizadas
Algunos chiringuitos financieros utilizan los datos de identificación de empresas legítimas inscritas en la CNMV para engañar a los inversores y dar una apariencia de legalidad. Estos «clones» emplean elementos idénticos o muy similares a los de entidades autorizadas, incluso URLs casi idénticas.
Antes de suscribir un producto financiero, verifique la información de la empresa: denominación social, marca comercial, dominio y dirección web, sede y dirección postal, así como el número de registro ante el supervisor.
Esta verificación debe realizarse siempre desde el sitio oficial de la CNMV. Rechace cualquier oferta inesperada mientras no haya verificado que proviene de una entidad registrada.
Algunas empresas aparecen en el registro de la CNMV con la mención «clon», lo que significa que no tienen ninguna relación con las entidades que imitan. Nunca confíe su dinero a estas estructuras.
Estafa 2: Cuentas de trading financiadas vinculadas a formaciones
Algunas empresas ofrecen acceso a una «cuenta de trading financiada», supuestamente para operar sin arriesgar capital propio y utilizando el capital de la plataforma a cambio de un porcentaje de los beneficios. Para acceder, el usuario debe pagar previamente cursos y superar pruebas en entornos simulados.
En muchos casos, estas formaciones son fraudulentas: las víctimas pierden el dinero invertido y nunca obtienen el acceso prometido. Sea consciente de los riesgos de estafa asociados. Además, estas formaciones y la apertura de estas cuentas no forman parte del ámbito de supervisión de la CNMV.
Estafa 3: Nuevas técnicas informáticas (fraude del falso técnico)
Algunos delincuentes financieros utilizan herramientas informáticas para conectarse al dispositivo de un inversor y obtener datos (códigos de acceso, contraseñas…) con los que operar ilegalmente en sus cuentas. Se hacen pasar por técnicos informáticos de una plataforma de inversión o de una empresa conocida, alegando un problema falso.
Solicitan descargar un programa para conectarse por control remoto e incluso recomiendan poner el dispositivo en silencio.
Su objetivo es acceder a sus cuentas bancarias o de valores, robar datos personales y/o realizar compras con su tarjeta.
Recomendaciones:
• No comparta códigos de acceso.
• No autorice el acceso remoto a sus dispositivos.
• No acceda a sus cuentas mientras un tercero esté conectado a su dispositivo.
Estafa 4: Actividad «Recovery Room»
Las empresas denominadas «recovery room» contactan con personas que ya han sido víctimas de chiringuitos financieros, supuestamente para ayudarles a recuperar pérdidas o recomprar valores. A menudo son los mismos estafadores o empresas que han comprado listas de víctimas.
Pueden intentar que invierta de nuevo o incluso vender sus datos. Se trata de una estafa adicional.
Desconfíe si le solicitan pagar honorarios o tasas por adelantado como condición para recuperar pérdidas. Nunca pague nada por adelantado.
Desconfíe también si alguien le contacta en nombre de la CNMV para recuperar pérdidas: la CNMV no contacta a víctimas ni autoriza el uso de su identidad para recuperar fondos.
Estafa 5: Fraudes con criptoactivos
Los criptoactivos, incluidas las criptomonedas, son representaciones digitales de valor. Existen numerosos criptoactivos falsos cuyo único objetivo es privarle de su dinero.
Se publicitan agresivamente en redes sociales, SMS, correos electrónicos y publicidad en línea. Los estafadores prometen ganancias increíbles y presionan para tomar decisiones rápidas.
Recomendaciones:
• No confíe en promesas de rendimientos extraordinarios en poco tiempo.
• Verifique siempre que la empresa esté autorizada y no figure en listas negras.
• No invierta en lo que no comprende.
• Los intermediarios serios no presionan para decidir.
Recuerde:
Como no se trata de productos financieros regulados, los criptoactivos no cuentan con ninguna protección prevista en la normativa española o europea.
Estafa 6: Esquemas Ponzi
Un esquema Ponzi consiste en que un estafador convenza a nuevos inversores de aportar fondos prometiendo rentabilidades elevadas. El dinero no se invierte o solo en parte, y se utiliza para pagar a los primeros inversores.
Cuando dejan de entrar nuevos fondos, el sistema colapsa y los inversores pierden todo.
La mejor forma de evitarlo es desconfiar de rentabilidades anormalmente altas y no basar decisiones de inversión únicamente en recomendaciones de conocidos.
Estafa 7: Phishing, smishing y vishing
Estas técnicas buscan obtener códigos personales para operar en las cuentas de la víctima.
Phishing: correos fraudulentos que imitan instituciones conocidas.
Smishing: idéntico, pero vía SMS.
Vishing: llamadas telefónicas con suplantación de identidad.
Para evitarlas:
• No responda mensajes que soliciten datos personales.
• Elimine mensajes sospechosos.
• Acceda a su banco escribiendo la URL directamente en el navegador.
• Cree contraseñas complejas.
• Cambie sus claves y avise al banco si sospecha una estafa.
Recuerde:
Ninguna entidad financiera autorizada le solicitará sus claves.
Estafa 8: Pharming
El pharming es un ciberdelito similar al phishing, pero más sofisticado. Los delincuentes infectan el dispositivo con malware que redirige el tráfico hacia copias falsas de sitios legítimos.
Para evitarlo:
• Use un antivirus fiable.
• Utilice un gestor de contraseñas.
• Verifique la URL y la presencia de «https» más un candado.
Estafa 9: Abogados financieros para fraudes en redes sociales
Muchos inversores buscan hoy información en las redes sociales. Los chiringuitos financieros y los estafadores se aprovechan de esta tendencia. Crean perfiles falsos, suplantan la identidad de entidades legítimas y difunden información engañosa.
Estas estafas incluyen manipulaciones de mercado: difusión de rumores positivos para hacer subir artificialmente el precio de una acción y vender con beneficio, dejando a los demás inversores con pérdidas; o al contrario, difundir rumores negativos para hacer bajar el precio y comprar barato.
Es extremadamente fácil y económico difundir información falsa en Telegram, TikTok, Instagram, Twitter o Facebook mediante perfiles falsos o publicaciones anónimas.
Precauciones:
• No confíe en recomendaciones de inversión de personas desconocidas.
• Verifique siempre la identidad y reputación del emisor.
• No tome decisiones basadas en rumores o mensajes virales.
• Asegúrese de que cualquier intermediario esté debidamente autorizado.
03. Resumen
Recomendaciones para evitar fraudes y estafas financieras:
• Verifique siempre la autorización de la entidad en los registros de la CNMV, Banco de España o Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
• Desconfíe de ofertas no solicitadas o demasiado atractivas.
• Desconfíe de promesas de rentabilidades muy elevadas en poco tiempo.
• Proteja sus datos personales y financieros: nunca comparta sus contraseñas.
• Sea prudente con la información difundida en redes sociales.
• No invierta en lo que no comprende.
• La CNMV no recomienda inversiones específicas ni contacta a inversores para ofrecer servicios.
04. Qué hacer si ha sido víctima de una estafa
Si ha entregado dinero a una empresa de legitimidad dudosa, es posible que no pueda recuperarlo, pero es esencial actuar con rapidez.
¿Cómo detectar que está siendo estafado?
• Su interlocutor deja de responder.
• No le proporcionan información clara.
• Empiezan a inventar excusas.
Nunca entregue más dinero bajo ningún concepto.
Si sospecha que es víctima de una estafa financiera:
• Informe a la CNMV.
• Presente una denuncia ante la Policía Nacional, la Guardia Civil o un juzgado.
• Conserve toda la documentación posible: contratos, correos electrónicos, justificantes de pago.
Recuerde:
Guarde absolutamente toda la documentación relacionada con la operación: será indispensable para iniciar las acciones legales correspondientes.
Miguel Morillon
Letrado del Ilustre Colegio de Abogados de Madrid
MORILLON AVOCATS
