Une escroquerie financière est une action réalisée par une personne ou une entreprise qui cause un préjudice économique à un tiers au moyen d’une tromperie et dans un but lucratif. Il existe de nombreux types d’escroqueries et de fraudes financières. Ces dernières années, elles se sont multipliées en raison des possibilités offertes par les nouvelles technologies et les réseaux sociaux.
Être victime d’une fraude financière peut entraîner de lourdes pertes économiques : mieux vaut donc prévenir et apprendre à les identifier. Comment reconnaître une escroquerie financière ? Par exemple, si l’on vous promet :
- des gains très élevés ;
- des méthodes d’investissement infaillibles ;
- des solutions irréalistes à vos problèmes économiques.
Les formes de tromperie sont infinies et, dans la majorité des cas, reposent sur une promesse de rentabilité future, bien supérieure à celle du contexte économique réel, en échange d’un capital initial remis à un soi-disant expert ou à une entité non autorisée à fournir ce type de service. Méfiez‑vous toujours des promesses de rendements élevés garantis grâce à des investissements infaillibles.
Sommaire :
- Escroqueries financières : Fonctionnement, risques et vérifications possibles
- Types d’escroqueries (et comment les éviter)
- Usurpation d’identité
- Comptes de trading financés
- Fraude du faux technicien informatique
- Activité « Recovery Room »
- Fraudes avec crypto‑actifs
- Schémas de Ponzi
- Phishing, smishing et vishing
- Pharming
- Fraudes sur les réseaux sociaux
- Résumé :Principales recommandations pour éviter les fraudes et escroqueries financières.
- Que faire si vous avez été victime d’une escroquerie ? Étapes urgentes, plainte, récupération et documentation nécessaire
01. Escroqueries financières
Les termes « escroc financier » ou « entités pirates » désignent de manière informelle les structures qui offrent des services d’investissement sans être autorisées à le faire.
La prétendue prestation de services d’investissement n’est qu’une façade visant à s’approprier l’argent de leurs victimes. Ils utilisent les mêmes canaux commerciaux que n’importe quelle entité légitime : téléphone, courrier électronique, sites web, réseaux sociaux, etc., bien que leur manière d’agir soit totalement différente.
Alors que les entreprises autorisées à fournir des services d’investissement sont enregistrées, soumises aux règles des marchés financiers et à des contrôles stricts par les organismes superviseurs (CNMV, Banque d’Espagne et Direction Générale des Assurances et Fonds de Pension), les escroc financiers agissent en marge de la loi. Leurs victimes ne bénéficient pas non plus des garanties prévues pour les entités réglementées, comme la couverture des Fonds de Garantie des Investissements ou des Dépôts, et ne peuvent donc pas être indemnisées.
Faire confiance à un escroc financier, c’est une manière certaine de perdre votre argent !
La meilleure protection consiste à savoir les identifier. Il est conseillé de ne jamais faire confiance à une entité inconnue avant d’avoir vérifié qu’elle est dûment autorisée à fournir des services d’investissement. Vous pouvez le vérifier dans les registres de la CNMV, de la Banque d’Espagne ou de la Direction Générale des Assurances et Fonds de Pension.
Une alternative simple et rapide consiste à demander des informations directement à la CNMV, en appelant le 900 535 015.
Avant d’investir, vérifiez que l’entité est autorisée à fournir le service proposé !
02. Types d’escroqueries (et comment les éviter)
Voici une série de pratiques qui peuvent vous aider à identifier une Escroqueries financières, ainsi que des recommandations pour éviter d’en être victime.
Escroquerie 1 : Usurpation d’identité d’entités autorisées
Des entreprises non autorisées utilisent les données d’identification d’entreprises légitimes inscrites à la CNMV afin de tromper les investisseurs en donnant une apparence de légalité. Ces « entreprises clonées » utilisent de manière illégitime, même sur leurs sites web, des éléments identiques ou très similaires à ceux d’entreprises autorisées, ou des URL presque identiques avec des changements minimes. Avant de souscrire un produit financier, vérifiez les informations de l’entreprise : dénomination sociale, marque commerciale, domaine et adresse web, siège et adresse postale, ainsi que le numéro d’enregistrement auprès de l’organisme superviseur.
Cette vérification doit toujours être effectuée depuis le site officiel de la CNMV. Refusez toute offre inattendue ou non sollicitée tant que vous n’avez pas vérifié qu’elle provient d’une entité enregistrée. Certaines entreprises ou sites web apparaissent dans le registre de la CNMV avec la mention « clon », ce qui signifie qu’ils n’ont aucun lien avec les entités qu’ils imitent. N’y confiez jamais votre argent : ils cherchent à vous tromper.
Escroquerie 2 : Comptes de trading financés liés à des formations
Certaines entreprises proposent l’accès à une « compte de trading financé », c’est‑à‑dire un compte permettant d’acheter ou de vendre des actions, CFD, Forex, etc. Ces comptes ont la particularité de permettre à l’utilisateur d’opérer sans risquer son propre capital : il utiliserait soi‑disant celui de la plateforme et recevrait en échange un pourcentage des gains. Pour y accéder, l’utilisateur doit suivre un cours où l’on explique, entre autres, les règles de trading, et passer des tests dans un environnement simulé. Souvent, ces cours nécessitent le paiement préalable de plusieurs milliers d’euros.
Dans de nombreux cas, ces formations sont frauduleuses : les victimes perdent l’argent versé et n’obtiennent jamais l’accès promis. Soyez conscient des risques liés à ces formations, notamment le risque d’escroquerie. En outre, ces formations et l’ouverture de ces comptes ne relèvent pas du champ de supervision de la CNMV.
Escroquerie 3 : Nouvelles techniques informatiques (fraude du faux technicien)
Certains arnaqueurs utilisent des outils informatiques pour se connecter à l’appareil d’un investisseur et s’emparer de données (codes d’accès, mots de passe…) permettant d’opérer illégalement sur ses comptes. Ils se font passer pour des techniciens informatiques d’une plateforme d’investissement ou d’une entreprise connue, prétendant vous alerter d’un problème sur votre ordinateur ou votre appareil (par exemple, un changement de configuration prétendument nécessaire). Pour résoudre le problème, ils vous demandent de télécharger un programme ou une application afin de se connecter à votre appareil en contrôle à distance. Ils recommandent de mettre votre téléphone ou votre ordinateur en silencieux et de ne plus vous inquiéter de rien.
En réalité, leur objectif est d’accéder à vos comptes bancaires ou de titres, de voler vos données personnelles et/ou de réaliser des achats en ligne avec votre carte bancaire.
Ne partagez jamais avec des tiers les codes d’accès à vos comptes bancaires ou de titres.
N’autorisez jamais l’accès à distance à vos appareils informatiques.
Ne vous connectez jamais à vos comptes bancaires ou de titres pendant qu’un tiers est connecté à distance à votre appareil.
Escroquerie 4 : Activité de « recovery room »
Les entreprises dites « recovery room » contactent des personnes qui ont été victimes d’arnaqueurs financiers, prétendument pour les aider à récupérer leurs pertes ou pour racheter les actions ou valeurs achetées via des entreprises non autorisées. Ces escroqueries peuvent provenir du même escroc financier qui a commis la fraude initiale, ou d’autres personnes ou entreprises ayant acheté des listes de victimes. Elles peuvent tenter de vous faire investir à nouveau ou même vendre vos données à d’autres entreprises. Il s’agit donc d’une fraude qui s’ajoute à une fraude précédente, souvent menée par la même entité ou les mêmes individus.
Méfiez‑vous si une entreprise vous contacte et vous demande de payer d’avance des honoraires ou des taxes comme condition préalable pour récupérer une perte d’investissement ou pour racheter des actions. C’est un indice clair qu’il s’agit d’une « recovery room ». Ne payez jamais en avance pour ce type de service.
Méfiez‑vous également si quelqu’un vous contacte en prétendant agir au nom de la CNMV pour récupérer vos pertes. La CNMV ne contactera jamais directement des victimes potentielles et n’autorise jamais l’usage de son identité ou de son image pour récupérer des pertes.
Escroquerie 5 : Fraudes liées aux crypto‑actifs
Les crypto‑actifs, y compris les cryptomonnaies, sont des représentations numériques de valeur ou de droits, ce sont des actifs qui n’existent pas physiquement. Il existe de nombreux crypto‑actifs faux et arnaques dont le seul objectif est de vous priver de votre argent. Ils sont annoncés de manière agressive sur les réseaux sociaux, par SMS, courriels, appels téléphoniques ou publicités en ligne. Les escrocs utilisent différentes techniques, promettent des gains incroyables et exercent une forte pression pour vous pousser à décider rapidement afin de « ne pas manquer l’opportunité ». Les informations sont souvent peu claires, remplies de jargon technique ou de références à des technologies complexes destinées à semer la confusion.
Ne faites jamais confiance aux promesses de gains extraordinaires en peu de temps et vérifiez toujours que l’entreprise est autorisée et n’apparaît pas sur la « liste noire » des avertissements des autorités compétentes. Méfiez‑vous des propositions d’investissement qui utilisent un langage technique difficile. N’investissez jamais dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Les intermédiaires sérieux ne vous mettront jamais sous pression pour prendre une décision rapide.
Rappelez‑vous !
Comme il ne s’agit pas de produits financiers réglementés, les crypto‑actifs ne bénéficient d’aucune protection prévue par les normes espagnoles et européennes.
Escroquerie 6 : Schémas « Ponzi »
Un schéma Ponzi est une variante de la classique pyramide de Ponzi : un modèle frauduleux où quelques escrocs initiaux recrutent de nouveaux participants, créant une structure pyramidale. Dans un schéma Ponzi d’investissement, un escroc convainc de nouveaux investisseurs d’apporter des fonds en leur promettant des rendements élevés. En réalité, l’argent n’est pas investi ou seulement en partie. Les escrocs versent ensuite des « profits » aux premiers clients en utilisant l’argent des nouveaux entrants. Ces premiers clients satisfaits servent parfois, sans le savoir, d’appât et recommandent l’investissement à d’autres. Une partie des nouveaux apports sert à payer les anciens clients, mais la majorité est détournée. Lorsque l’argent frais cesse d’arriver, ou lorsque l’escroc le décide, la structure s’effondre et les investisseurs perdent tout.
Le meilleur moyen d’éviter un schéma Ponzi est de se méfier des promesses de rentabilité anormalement élevées par rapport au marché. Il est également important de ne pas baser ses décisions d’investissement uniquement sur la confiance envers des amis ou de la famille. Ce qui convient à un investisseur peut être totalement inadapté pour un autre. Il vaut mieux s’appuyer sur des professionnels ou entités autorisées.
Escroquerie 7 : Phishing, smishing et vishing
Le phishing, le smishing et le vishing, ainsi que leurs variantes,visent à obtenir vos codes d’accès personnels pour opérer sur vos comptes bancaires ou de titres.
Phishing : courriels frauduleux venant soi‑disant d’entités financières ou institutions connues, vous incitant à cliquer sur un lien menant à un faux site web. Smishing : la même technique, mais via SMS. Vishing : appels téléphoniques où l’escroc usurpe l’identité d’une institution fiable.
Pour éviter ces arnaques :
Ne répondez jamais à des messages demandant vos données personnelles.
Supprimez‑les et ne téléchargez pas de pièces jointes suspectes.
Accédez toujours au site de votre établissement en tapant l’adresse directement dans le navigateur.
Créez des mots de passe complexes et uniques.
Si vous pensez être victime d’une attaque, changez immédiatement vos codes et prévenez votre établissement bancaire afin de faire opposition.
Rappelez‑vous !
Aucune entité financière autorisée ne vous demandera jamais vos codes personnels.
Escroquerie 8 : Pharming
Le pharming est un cybercrime similaire au phishing, mais plus sophistiqué. Les criminels infectent votre appareil avec un malware qui redirige le trafic des sites légitimes vers des copies frauduleuses. Ils peuvent ainsi vous pousser à communiquer vos données confidentielles sans méfiance.
Pour éviter le pharming : installez un antivirus fiable, utilisez un gestionnaire de mots de passe, vérifiez l’URL et assurez‑vous que la connexion est sécurisée (« https » + cadenas).
Escroquerie 9 : Fraude financière sur les réseaux sociaux
De nombreux investisseurs cherchent aujourd’hui des informations sur les réseaux sociaux. Les arnaqueurs financiers profitent de cette tendance. Ils créent de faux profils, usurpent l’identité d’entités légitimes et diffusent des informations trompeuses. Les arnaques incluent des manipulations de marché : diffusion de rumeurs positives pour faire monter artificiellement le prix d’une action afin de vendre ensuite avec un profit, laissant les autres investisseurs avec des pertes, ou l’inverse avec de fausses rumeurs négatives, ce qui permet aux fraudeurs d’acheter les actions à un prix artificiellement bas.
Il est extrêmement facile et peu coûteux de diffuser de fausses informations sur Telegram, TikTok, Instagram, Twitter, Facebook, etc., en créant de faux profils, en usurpant l’identité d’entités légitimes ou en publiant de manière anonyme. Les fraudes diffusées via les réseaux sociaux incluent tous les types d’arnaques que nous avons déjà évoqués.
Il faut également faire preuve d’une grande prudence face aux « influenceurs financiers », c’est-à-dire des personnes qui publient du contenu lié à l’investissement sans être qualifiées ni autorisées. Certains peuvent recevoir des incitations financières pour promouvoir certains produits ou actifs sans le signaler, ce qui constitue une pratique trompeuse.
Précautions face aux arnaques sur les réseaux sociaux
• Ne vous fiez pas aux recommandations d’investissement faites sur les réseaux sociaux par des personnes que vous ne connaissez pas.
• Vérifiez toujours l’identité et la réputation de celui qui donne un conseil.
• Ne prenez jamais de décisions hâtives basées sur des rumeurs ou des messages viraux.
• Assurez‑vous que tout intermédiaire financier soit dûment autorisé.
03. Résumé
Quelques recommandations pour éviter les fraudes et escroqueries financières :
• Vérifiez toujours l’autorisation de l’entité dans les registres de la CNMV, de la Banque d’Espagne ou de la Direction Générale des Assurances et Fonds de Pension.
• Méfiez‑vous des offres non sollicitées ou trop attrayantes.
• Méfiez‑vous des promesses de rentabilités très élevées en peu de temps.
• Protégez vos informations personnelles et financières. Ne partagez jamais vos mots de passe.
• Soyez prudent avec les informations trouvées sur les réseaux sociaux.
• N’investissez jamais dans ce que vous ne comprenez pas.
• La CNMV ne recommande jamais d’investissements précis et ne contacte jamais les investisseurs pour proposer des services.
04. Que faire si vous avez été victime d’une escroquerie ?
Si vous avez remis de l’argent à une entreprise de légitimité douteuse, il est possible que vous ne puissiez pas le récupérer, mais il est essentiel d’agir rapidement.
Comment détecter que vous êtes en train d’être arnaqué ?
• Votre interlocuteur cesse de répondre.
• Il ne vous fournit aucune information claire.
• Il commence à inventer des excuses.
Ne remettez jamais plus d’argent dans aucun cas, car vous continueriez à en perdre.
Si vous soupçonnez être victime d’une fraude ou d’une escroquerie financière :
• Informez la CNMV.
• Dépose une plainte auprès de la Police Nationale, de la Garde Civile ou devant un tribunal.
• Conservez toute la documentation possible : contrats, e‑mails, justificatifs de paiement…
Rappelez‑vous !
Gardez absolument toute la documentation liée à l’opération : elle sera indispensable pour entreprendre les démarches légales appropriées.
Miguel Morillon
Avocat au Barreau de Madrid
MORILLON AVOCATS
